Nequi comenzó siendo una iniciativa de Bancolombia, con la finalidad de ofrecer una forma distinta, a la población colombiana, del manejo del dinero entre ellos mismos como con la Banca.  

Actualmente Nequi se ha constituido formalmente como una compañía de financiamiento, con vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia. No obstante, continúa siendo parte del Grupo Bancolombia, pero opera de manera separada para ofrecer sus propios productos y servicios.

Así, Nequi es una plataforma financiera equivalente a una cuenta de ahorros con trámites netamente simplificados, que ha llegado desde hace un tiempo al sector financiero, con la finalidad de brindar un servicio plenamente digital. Es una cuenta que vive prácticamente en los celulares de las personas, donde se maneja plata al ritmo de su propio titular, permitiendo transferir y recibir dinero, crear metas de ahorro, pagar facturas, pedir préstamos, solicitar tarjeta, traer dólares desde PayPal, sacar dinero por corresponsales y red de cajeros de Bancolombia, entre otros.

La facilidad de tener una cuenta en Nequi es altamente alta, puesto que es con el número de celular, sin ningún estudio financiero. Lo que indica que gran cantidad de personas, e incluso con o sin historiales crediticios comprometidos, pueden tener acceso y mover sumas de dineros.

Nequi siempre se ha caracterizado por un ofrecer un servicio financiero electrónico de bajo monto, al regirse por un saldo máximo de 8 SMLMV, con la posibilidad de romper tal tope, convirtiéndose en una cuenta de ahorros.

En este año, gran cantidad de usuarios han elevado múltiples de quejas a Nequi, indicando que sus cuentas han sido embargadas. Los primeros casos se presentaron en Barrancabermeja, lo cual origina los siguientes cuestionamientos ¿la cuenta de Nequi puede ser embargada?

El artículo 594, en su numeral segundo, del Código General del Proceso, determina que los depósitos de ahorros no podrán ser embargados, en el monto señalado por la autoridad competente, siempre y cuando la medida de embargo no tenga relación con créditos alimentarios.

En circular 58, firmada el 6 de octubre de 2022, por la Superintendencia Financiera de Colombia, se ha confirmado que todas las cuentas de ahorro y de depósito que tengan un monto igual o inferior a $44.614,977 no podrán ser embargadas, siempre y cuando el embargo no tenga como finalidad, garantizar alimentos.

Así, el depósito de ahorro y/o la cuenta de Nequi podrá ser embargada, contando con un limite de inembargabilidad de $44.614.977. Pero si el crédito tiene como fin generar una protección al mínimo vital de quien pide cobro de alimentos, o los créditos a favor de cooperativas y fondo de empleados, podrá ser embargado traspasando el mencionado límite.

Nequi está en la obligación de respetar y hacer valer la normatividad colombiana, y a su vez, de proceder con lo direccionado por Autoridades competentes cuando requieren una practica de embargo de las cuentas de sus usuarios. Y una vez embargada la cuenta, los usuarios tendrán la obligación de acercarse con su respectivo acreedor y solucionar su situación obligacional, para que, con posterioridad, la respectiva Autoridad competente ordene el levantamiento de medida de embargo, a Nequi.